中秋国庆长假前夕，各大旅业机构都进入了排团的高峰期。随着游客出行方式越来越多样，行程安排也更加复杂，出行前怎样防范风险，就很关键。
从亲子采风、长线自驾到户外登山、出境游，不同团队应该重点关注哪些风险？采购保险时具体看哪几步？
结合真实出行场景，保游网梳理了这篇旅业机构选购游客意外险的要点，供同行参考。
国庆热门旅行场景
隐藏着哪些风险？
现在的旅游玩法越来越丰富，不同类型的线路，面临的安全风险也各有不同：
1.亲子游、家庭出行团
假期一家人出门的多，孩子在营地或景区活动时扭伤、摔伤、磕坏门牙都常见。
孩子体质弱，赶上秋天天气多变，突然发烧、被蚊虫叮咬过敏送医，也是带团时常见的突发状况。
2.跨省长线游、自驾团、包车定制团
这类线路天数长，团里各年龄段都有，路上坐车时间久，包车或随团私家车这块要留个心。
去高原或偏远地区，水土不服引起的高原反应、急性肠胃炎也不少。
3.高海拔登山、山地户外探险
徒步、攀岩、溯溪、探洞这类项目强度大，除了滑倒、骨折，天气一变还有失温、冻伤的风险。
真在偏远山区出了状况，野外搜救和医疗转运比在城里难得多。
4.长线游、出境游与多国连线游
出境的行程，从集合前、自由活动到回国后，整段行程都要防护。
境外医疗费用高，涉及紧急救援转运、对接当地医疗机构，流程也更复杂。
团体旅游意外险
看准这3点
选择团体旅游意外险时，建议旅业机构按这三步去核对：
1.先看行程线路和具体活动
保障必须对得上实际行程。像漂流、骑马、攀岩、溯溪、高海拔徒步等这些高风险项目，不同保险公司的规定不一样，有的能保，有的直接写在免责条款里不赔。
拿行程单对着条款逐项看，如果是包车团或自驾团，还要特别确认非营运车辆能不能保。
2.再看特定保障项目
除了基础的意外身故和伤残，重点看含不含“突发急性病医疗”和“急性病身故”。
因为急性肠胃炎、高原反应、突然发烧等突发疾病，需要专门的急性病责任来覆盖。
如果是户外线路，要把失温、冻伤这类特殊的情况算意外还是急性病问清楚。以及有没有救援队搜救、直升机运送这类保障。
因为大多数户外意外险只能够承保医疗运送送返，也就是由医院转运到医院，而不是承保第一现场搜救。
3.最后看有没有特殊条款
不同的旅游意外险在一些条款细节的设置上有所不同，这里拿医疗保障举例。
医疗费用覆盖方面，要看清免赔额设定、报销比例，以及是仅限社保范围内，还是能扩展自费药和自费项目。
另外，60岁以上老人保额是否有限制、未成年人身故保额上限是多少，都需要提前厘清。
像磕断门牙的牙科费用、划伤脸的美容缝合等特殊细分责任，也需要提前确认清楚，并非所有旅游意外险都承保。
不同线路怎么选保险？
理清了上面这三步核对方法，接下来就是对照线路落实具体方案。保游网服务了超12万家企业机构，平台有上千款旅游意外险产品。
由于大家的实际出行场景千差万别，如果团队安排了特殊的活动项目，随时可以联系顾问进行一对一的专业匹配。针对大家平时发团最常见的几类线路，可以先参考以下这4种代表性方案：
1.城市观光游、短线一日游、常规散拼团
可以参考保游畅心游旅行保险（旅行社专享）。
这是适合常规线路的基础保障，性价比高，能够满足日常短线团队发团需求。
2.跨省长线游、包车团、老年团、高原定制团
可以参考保游安心游境内保险。
0到90岁都能投保，意外身故伤残保额可达80万，乘坐公共交通工具叠加赔付。
产品包含了急性病身故和医疗保障，像景区里骑马、爬山以及海拔6500米以内的休闲游都涵盖在内。
3.高海拔登山、山地户外探险
可以参考保游救援无忧PLUS户外保险。
专门针对偏远山区户外、高海拔徒步或探险，能保第一现场救援。
包含搜救费、直升机医疗救援、医疗转运费等，承保6000米以内的各类户外活动，高海拔计划还能扩展到6500米。
4.境外长线游与出境组团
推荐保游畅享全球旅行保险。
无论是去东南亚还是去欧美，都有能够满足需求的保额和计划可供选择。旅行期间的人身、医疗、旅途、财产以及个人责任都有全面的保障。
保游网也支持根据具体去哪个国家、去多少天来定制境外险。
需要说明的是，这里举例的都是团体旅游意外险，保障的是游客。
但如果行程中是因为机构安排有疏漏、安全提醒没到位出事，机构因此依法担责，需要靠责任险来覆盖。
这种机构本身的赔偿责任，需要靠旅行社责任险或者组织者责任险，意外险和责任险可以形成互补。
如果还不确定该配哪款产品、保额怎么定，保游网整理了一份《旅行社保险采购指南》，涵盖旅游保险的配置逻辑和避坑要点，点击下方图片，添加保险顾问，回复“采购指南”即可领取。
