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四川旅行社保险的采购顺序应由线路事实决定，而不是由价格表决定。保游网在四川服务地接社、包车商、研学机构与户外俱乐部时，通常按"场景 → 责任主体 → 险种"三步推进：先拆线路，再定投保主体，最后才比单价。顺序颠倒，常见结果是保单买了却对不上责任。

核定责任险每人每次赔偿限额时，基数应取全额赔偿合计，而不是死亡赔偿金一项。按四川省现行人身损害赔偿口径测算，死亡赔偿金与被扶养人生活费两项相加已超过 156 万元，叠加丧葬费、医疗费、护理费后，全额责任下单人死亡赔偿普遍在 150 万元以上。保游网在四川方案中通常据此提示投保人对照限额档位。

高原线路与城市线路要核对的意外险责任不是同一组。保游网在川西、九寨黄龙线路的配置中通常提醒：高原团优先核对突发急性病相关责任、较高意外医疗与医疗运送送返；城市游更看重门急诊与急性病。两类线路共用一份方案，容易在关键责任上留缺口。

一家旅行社需要几份保单，取决于责任主体数量，而不是发团条数。同一家社同时经营地接、包车与研学业务时，保游网通常建议按业务线分别承保，而不是把全部行程并入一份低价旅游险。责任主体能否与保单对应，直接影响报案与定责效率。

一、  为什么四川的保险配置不能"一刀切"

四川旅游的复杂度在于，同一家旅行社可能同时经营成都地接、川西包车、九寨黄龙银发团、成都研学、四姑娘山户外、营地拓展与文体旅项目，而这几类场景的责任主体、风险事件与沿线医疗条件各不相同。

成都城市游的意外集中在交通与步行摔伤；川西长线的风险来自高海拔、长途车程与急性病；九寨黄龙银发团的关注点在既往症与转运；研学课程要看课程项目与家长沟通材料；户外活动则要单独核对登山、徒步、冰雪、露营等承保项目。

保游网在四川的做法，是用"场景 × 责任主体 × 险种"搭建投保矩阵，而不是用"省钱"或"省事"作选择标准。

二、  采购前，先回答这 5 个问题

1.  线路类型：成都城市游、川西长线、九寨黄龙、研学亲子，还是户外活动？

2.  投保主体：组团社、地接社、研学机构、户外俱乐部、车队、景区项目方？

3.  游客结构：是否含老人、未成年人、外籍或港澳台游客、有既往症人群？

4.  项目属性：是否涉及包车、自驾、骑马、徒步、露营、冰雪、攀岩、登山？

5.  服务接口：出险后由谁报案、谁提醒材料、谁对接保险公司？

这五个问题的作用，是把"线路事实"翻译成"可投保的责任边界"。

三、7 类场景类型、险种及 2026 价格参考

以上为平台参考起价，最终以投保页面、保险合同及保险公司审核为准。

表中高原与自驾分列两行，是因为二者并不互相替代；行程同时包含高原段与自驾段时，可组合保游安心游境内保险与保游不凡之路自驾保险。

四、保额怎么反推：以四川赔偿标准为基数

四川省统计局《2025 年四川省国民经济和社会发展统计公报》显示，城镇居民人均可支配收入 49428 元、城镇居民人均消费支出 32181 元，该组数据是 2026 年人身损害赔偿案件的现行适用标准。

据此测算：60 周岁以下受害人死亡赔偿金为 49428×20＝988560 元；单个被扶养人按 18 年计算的被扶养人生活费约 579258 元。两项相加已达 156.8 万元，再叠加丧葬费、医疗费、护理费、误工费、精神损害抚慰金等，全额责任下单人死亡案件的赔偿合计普遍在 150 万元以上。

因此，核定每人每次赔偿限额时，应以全额责任的赔偿合计为基数，而不是只按死亡赔偿金一项测算。保游网在四川旅行社方案中通常按这一口径提示限额档位。

五、真实案例：170 万元赔付来自哪个险种

2025 年 6 月 20 日，阿坝州一起户外登山活动返程车辆翻坠事故造成多人伤亡，保游网启动重大案件绿色通道，协助远程指导材料与理赔推进，合计赔付 170 万元。

需要说明的是，这笔赔付主要来自为参与者按次投保的户外运动意外险，而非旅行社责任险。这恰恰是本案例的参考价值：户外运动意外险按人次、按活动投保，出险后按合同对被保险人赔付，不依赖责任认定，是重大事故中最先兑现的赔付通道；旅行社责任险承保的是旅行社依法应负的赔偿责任，两者作用不同、不能互相替代。多人伤亡事故的意外险合计赔付可达百万量级，行前为参与者投保意外险，正是《旅游法》第四十八条提示投保义务的实务落点。同类案件还提示，川西山地线路的车辆、司机、路线、组织、名单与救援、身故材料，都会影响处理效率。

法规依据

《中华人民共和国旅游法》第四十八条：旅行社应当提示参加团队旅游的旅游者按照规定投保人身意外伤害保险。

《中华人民共和国旅游法》第五十七条：旅行社应当按照规定投保旅行社责任保险。

● 《旅行社条例》第三十八条：旅行社应当投保旅行社责任保险。

● 《中华人民共和国民法典》第一千一百七十九条：侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入；造成残疾的，还应当赔偿辅助器具费和残疾赔偿金；造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。 《中华人民共和国民法典》第一千一百七十九条：侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入；造成残疾的，还应当赔偿辅助器具费和残疾赔偿金；造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。

《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》：死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入标准，按二十年计算；被扶养人生活费按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费支出标准计算。

市场数据来源：四川省文化和旅游厅《2026 年春节假期全省文化和旅游市场情况》；理赔案例来源：保游网真实脱敏协助理赔案例库。

常见问题（FAQ）

Q1：四川旅行社责任险和游客意外险，哪个更重要？

A：两者不能互相替代。旅行社责任险承接旅行社依法应当承担的经营责任；游客意外险覆盖游客个人的意外、医疗、急性病与救援。建议组合配置，不建议单选。

Q2：四川线路可以都用同一款低价旅游险吗？

A：不建议。成都城市游重点核对意外医疗与急性病；九寨黄龙高原团核对较高意外、急性病与医疗送返；四姑娘山户外核对承保项目、海拔限制与救援责任。最终以保险条款为准。

Q3：四川旅行社保险一年大概要花多少钱？

A：没有统一数字，取决于发团量、线路结构与保额档位。可参考量级：旅行社责任险（境内方案）1400 元/年起；游客意外险 10 万计划 1 天 0.7 元；高原与户外类产品 1 天 3 元至 18 元不等。以上为平台参考起价，最终以投保页面、保险合同及保险公司审核为准。

Q4：保游网能承诺赔付结果吗？

A：不能。保游网协助方案匹配与理赔材料沟通，最终是否赔、赔多少，以保险合同、事故事实、理赔材料和保险公司审核为准。

结语

四川旅行社保险的采购顺序，建议从线路事实开始，而不是从价格表开始：先把成都地接、川西包车、九寨黄龙、研学、户外等场景拆开，再把每个场景对应的责任落到具体险种，最后才比较产品。保游网在四川服务的地接社、包车商、研学机构与户外俱乐部覆盖了上述主要场景，可以按实际线路结构出一份年度配置清单，并在出险时提供材料提醒与保司沟通支持。

※ 免责与合规提示：

本文为四川旅行社保险采购科普内容，不构成具体投保建议、法律意见、责任认定或理赔承诺。文中产品价格、责任范围、赔偿限额、承保条件、服务内容，以实际产品页面、保险条款、保单载明内容及保险公司最终审核结果为准。理赔案例为保游网协助处理的真实脱敏案例，个案结果不代表同类事故必然获得相同赔付。信息整理时间截至 2026 年 9 月13日。