9月错峰出游持续升温，旅行社在为游客安排线路、交通和住宿的同时，也需要关注旅途中的风险保障。

中秋国庆临近，“请3休13”的拼假攻略带动出游热度，旅行社该如何选择合适的保险方案？

今天这篇文章就从旅行社的实际风险与需求出发，帮助旅行社降低经营风险，选到合适的保障方案。

 01 旅行社经营有哪些风险？

一个真实的判例：64岁老人参加某旅行社跟团游时猝死，家属起诉旅行社索赔72.4万余元，法院最终认定旅行社承担40%责任，赔偿36万余元。

类似的风险远不止这些：交通事故、自由活动意外、行程纠纷、甚至司机在接团途中突发身故。

一旦旅行社被认定有责，赔偿金额少则几万，多则上百万。

还有不可忽视的红线：未按《旅行社条例》规定投保旅行社责任保险的，视情节轻重将被处以罚款、责令停业整顿甚至吊销旅行社业务经营许可证。

02 怎样选择保险？旅责险和旅意险缺一不可

很多旅行社最容易搞混的，是旅行社责任险和旅游意外险的关系。

旅行社责任险，保的是旅行社自己的疏忽过错。

导游没提醒到位、行程安排不当、车辆事故导致游客受伤——法院判旅行社承担责任的情况，旅责险管用。

但它的局限也很明显：只覆盖旅行社责任范围内的风险。如果意外是游客自身原因造成的，比如游客个人原因不小心摔倒或突发疾病的情况，旅行社责任险一般是无法启动的。

旅游意外险，保的是游客本人。

不管是谁的责任，只要在旅行期间发生合同约定的保险责任（比如：意外身故、伤残、受伤、突发急病等风险），保险公司就会按约定赔付。

游客拿了意外险赔偿，如果旅行社确实存在疏忽过失责任，一般仍可以启动旅行社责任险的赔偿。总之，两份保险互不冲突，互为补充。

简单说：旅行社责任险是保旅行社的，旅游意外险是保游客的，两者保障范围不同，不能互相替代。

稳妥的做法不是二选一，而是按业务类型两个都配上。

 03 怎样搭配保险才能真正帮旅行社兜住底？

知道要买哪几种险之后，下一个问题就是：怎么搭配才算到位？

先说旅责险

保游守护者旅行社责任险，境内方案1400元/年起，累计赔偿责任从200万到2000万可选，组团、地接、研学、户外、定制游这些业务场景都覆盖。

8项基本保障打底——人身伤亡赔偿、财产损失、工作人员意外、法律费用、无责救助费用、施救费用等，附加旅程延误、行程取消这些扩展项。

不论旅业机构的业务侧重哪块，都能找到对应的方案。

再说旅意险

旅意险是给游客单独买的，但不同线路、不同人群，适合的产品也不一样。

比如9月银发团多，老年人腿脚不便，摔一跤可能就是大事，这时候意外医疗的额度和赔付比例就很关键，尤其要注意高龄人员保额打折的问题。

再比如接下来的国庆假期，跟团去川西徒步、去海边潜水，这些涉及高风险运动的产品，就要确认意外保险里包不包含，针对高山徒步活动还需要评估是否有第一现场救援保障。

保游网有1000多款旅意险产品，境内跟团、户外徒步、出境游......不仅有对应的方案，从前期的方案匹配到协助投保，也都有专人对接。

为了帮助大家更好地规避旅业经营风险，保游网整理了一份《旅行社保险采购指南》，涵盖常见线路风险排查与不同险种的采购避坑细则。

添加好友，领取这份指南。