和几天、十几天的短期旅游不同，旅居通常意味着在国外生活几个月，甚至半年、一年。居住时间更长、活动范围更广，也意味着遇到意外、生病、医疗转运等风险的概率会更高。
因此，选择国外旅居保险时，不能只关注价格，更重要的是保障是否符合长期境外停留的实际需求。
这篇文章主要从三个方面介绍：
旅居和普通旅游，保险关注重点有什么不同？
人已经在国外，还能不能购买境外旅行保险？
哪些境外旅行保险更适合旅居人群？
国外旅居，重点关注这两类保障
对于旅居来说，真正需要重点关注的是医疗和救援。
① 医疗保障额度是否充足
旅居期间，感冒发烧、意外受伤、急性肠胃炎等情况都可能发生。不同国家医疗费用差异非常明显：
东南亚国家，普通门急诊费用相对较低；
欧洲、日本、韩国医疗费用普遍较高；
美国、加拿大等国家，一次急诊可能就需要数千元甚至上万元人民币，住院费用更高。
因此，如果旅居目的地为欧美等医疗费用较高的国家，建议选择医疗保障额度50万元及以上的境外旅行保险，更能应对突发医疗支出。
② 紧急医疗救援能力是否完善
旅居过程中，如果发生重大意外或突发疾病，仅有医疗费用保障还不够。优质的境外旅行保险通常会提供：
医疗机构推荐与协助预约；
紧急医疗运送；
医疗送返服务；
必要时安排返回中国继续治疗；
7×24小时全球救援服务。
这些服务平时可能不会用到，但一旦发生重大事故，医疗转运费用往往高达数十万元，保险能够有效减轻经济压力。
人已经在国外，还能买境外险吗？
这是很多旅居人士都会遇到的问题。
多数境外旅行保险要求：
投保时人在中国大陆；
从中国大陆出发开始行程。
如果已经到达国外，能够选择的保险相对较少。
因此，如果已经确定旅居计划，建议出发前完成投保，可选择的保险公司更多，保障范围也更加完整。
如果已经身处国外，也并非完全无法购买保险，部分境外旅行保险支持境外投保。
但需要注意的是：部分保障条款可能设置等待期（具体以保险条款约定为准）。
国外旅居保险怎么选？
不同保险公司的保障重点有所不同，可以根据旅居时间、目的地以及预算进行选择。
保游尊享全球境外旅行保险
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价格参考
75元/7天起，375元/30天起。
适合人群
国外旅居人士
商务出行
留学、探亲
已经在国外，需要补充购买旅行保险的人群
主要保障
意外身故/伤残可达200万元
医疗费用补偿可达80万元
门急诊及住院医疗保障
公共交通、自驾、高风险运动保障（以保险条款为准）
航班延误、行李延误保障
随身财物及旅行证件损失保障
投保特点
支持境外投保
承保年龄1—85周岁
境外投保时，急性病保障有10天等待期
苏黎世万国游踪境外旅行保险
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如果更加关注全球救援能力和品牌服务，可以重点了解这款保险。
价格参考
97元/周起。
适合人群
长期国外旅居
欧洲及全球旅行
经常参加户外活动的人群
主要保障
意外身故/伤残保障
医疗费用保障可达100万元
行程延误保障
随身财产损失保障
个人责任保障
高风险运动保障（以保险条款约定为准）
服务优势
Travel Guard全球救援体系
全球14个紧急救援中心
超过65万家合作医疗机构
提供7×24小时、多语言救援服务
平安24保游全球守护计划
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如果更关注保障责任的全面性，可以考虑这款保险。
适合人群
国外长期旅居
商务差旅
长时间境外生活
主要保障
意外身故/伤残可达100万元
境外门急诊及住院医疗可达100万元
医疗运送及送返保障
急性病身故保障
战争及恐怖活动意外保障（以保险条款约定为准）
行程延误、财产损失、个人责任等共33项保障
价格参考
168元/周起。
国外旅居保险常见问题解答
Q1：国外旅居可以买全年保障吗？
不同境外旅行保险的保障期限不同。
部分保险单次保障期限最长180天或182天，超过保障期限需要重新投保，或者选择支持全年保障的保险。投保前建议重点查看保险条款中的保障期限说明。
Q2：旅居期间回国，再次出境还能继续保障吗？
需要根据保险类型判断。
如果购买的是单次旅行保险，一般回国后保障结束；如果购买的是全年多次往返旅行保险，在保险期间内，多次出入境通常仍可享受保障，具体以保险合同约定为准。
Q3：旅居期间参加徒步、浮潜等活动，可以获得保障吗？
多数境外旅行保险会承保登山、徒步、浮潜等常规户外活动。
如果涉及跳伞、攀岩、滑翔伞等高风险运动，需要提前确认保险条款是否包含相应保障，或选择支持高风险运动责任的境外旅行保险。
如果仍不确定哪种国外旅居保险更适合自己的行程，可以结合出发国家、停留时间、是否已有基础医疗保障等因素进行综合评估，【点击阅读原文】，根据你的情况帮你匹配合适的方案。
小保温馨提醒：
以上数据情况截至2026年7月30日
具体以保单及保险条款为准
