公司外派去国外出差，保险是公司买还是自己买？买的时候要看哪些条款？条款里哪些场景能赔哪些场景不能赔？
境外出差和普通出国旅游不太一样——工作场景的风险可能更高，并且还要看职业类型才能确定是否承保。今天这篇文章测评4款出国务工出差保险方案：
「保游商旅通」
「保游务工出差险」
「保游和顺保团体务工保险」
「24团体福务工险」
分别适合什么样的出国工作场景。
4款境外工作保险推荐
短期出差商务旅行：「保游商旅通保障计划」
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由京东安联承保，18-70周岁可保。
如果是一两周或者一个月的短期出差，这一款专门承保商旅的比较适合。
意外保障可达100万，医疗费用可达60万。
旅行延误、行李延误可以赔付，个人随身物品和商旅随身设备也在保障范围内。
如果出差涉及高尔夫商务活动，高尔夫球具保障和一杆进洞费用也拓展承保。
价格参考：30天295元，全年1380元。
长期务工：「保游务工出差境外保险」
这款境外务工险也由京东安联承保，承保18-70周岁。
如果在国外待三个月以上，或者全年多次往返，这款支持全年出行，承保1到5类职业。
保额可选30-100万（5类50万），含旅行变更、行李延误等责任。
医疗0免赔，含住院护理津贴，公共交通意外双倍给付。
价格参考：15天230元，全年1680元起。
团体外派（3人起）：「24团体福务工险」
如果公司外派，人数较多、需要保障全面，可以考虑这一款。
由中国平安承保，16-65周岁可保。
保额可选50-100万
保障包含亲友雇主慰问、意外和疾病住院和门急诊、医疗运送送返、身故伤残责任等。
甲乙类传染病身故也可保，含当地住院医疗费用担保服务。
价格参考：1到3类职业1620元/年，5类职业2980元/年（需3人起保）。
团体外派（5人起）：「保游和顺保团体务工保险」
这款产品由美亚承保，16-65周岁可保。
保障涵盖境外意外、医疗费用，包含远程健康顾问服务和安全防护保障等。
境外政治风险和自然灾害救助也在保障范围内，扩展承保5米以上高空作业，境外失联寻找救援也有。
价格参考：268元/月，1340元/年（5人起保）。
出差务工保险常见问题解答
Q1：公司已经买了团体意外险，出国出差还要另外买吗？
看保单保障范围。很多公司买的团体意外险只覆盖境内工作场景，境外出差不属于保障范围。另外普通团体意外险的核心保障是身故和伤残，医疗费用报销额度偏低。
境外出差涉及陌生医疗环境和费用标准，建议先确认现有保单的境外医疗保额是否够用。
Q2：人在境外突发急性病进医院了，保险能赔吗？
看产品是否包含疾病医疗保障，投保前可以确认一下保障责任里有没有“门急诊住院医疗费用”包含疾病场景。需要注意的是，境外险通常不保“既往症”。
Q3：外派到战乱或高风险国家，这些保险能保吗？
部分保险对战乱国家和地区有除外责任。投保前可以核对一下保单的除外条款列表，确认目的地是否在承保地理范围内。
另外政治风险和自然灾害救助这类保障，不同产品差异较大，有特殊外派需求的建议单独确认。
小保温馨提醒：
以上数据情况截至2026年7月26日
具体以保单及保险条款为准
