发布时间：2025/11/30
户外登山徒步、骑马、攀岩等活动日趋火热，对于没有旅行社资质的户外机构，一旦出事，极易陷入天价赔偿的经营困境。
01违规组织溯溪赔115万！
（2019）沪0115民初80236号
上海一家旅游咨询公司违规组织溯溪活动，涉案活动收入为4,320元。其后，一名女游客在浙江仙居"丽人谷"不幸溺亡，法院判决赔偿115万元。
责任认定：
组织公司承担40%责任（61.7万元）；
无证领队承担30%责任（46.3万元）；
双方承担连带赔偿责任；
公司股东承担个人连带责任。
案件关键点分析：
❌超范围经营：公司经营范围明确"不得从事旅行社业务"，却通过公众号公开招揽游客；
❌无证带队风险：领队无专业资质，仅凭"走过三次"经验；
❌决策失误：遇险未及时报警；
❌场地选择不当：选择未开发的天然河道，缺乏基本安全保障设施；
❌应急处理失当：水面暴涨后冒险拉绳过河，缺乏专业救援能力
赔偿明细：
死亡赔偿金+被扶养人生活费：149万元
丧葬费：5.26万元
精神损害抚慰金：3.5万元
总计：115万元
重点是什么？一旦你的队员在活动中受伤，高额医疗费、赔偿金，就有可能要你自己承担！
02户外机构/组织者如何规避风险？
路径一：注册旅行社资质（合规经营）
根据文旅部《关于开展全国旅游市场秩序综合整治的通知》，未取得《旅行社业务经营许可证》而经营旅游业务，属于非法行为。
注册资质的好处：
合法经营，受法律保护；
可将产品上架至各大电商平台。
但门槛较高：
注册资本20万元；
需缴纳20万元质量保证金；
管理成本高，接受直接监管。
路径二：挂靠合规旅行社（降低风险）
与正规旅行社合作，以其名义组织和宣传活动，组织者作为推广方或中介。
注意事项：
在发布活动时注明“本活动由××旅行社承办”
挂靠合法性存在争议，需谨慎选择合作方
路径三：配置关键保险（风险转移）
以下三大险种是组织者的“安全三脚架”，缺一不可：
高风险运动意外险 → 专门保障登山、徒步等运动风险；
组织者责任险 → 保障因组织方过失导致的队员受伤；
领队责任险 → 旅游/户外活动时的召集人、组织者、协作人员、活动向导、救援队人员等身份都可投保！并且承保商业和非商业领队！无需领队证件！
但前提是，你必须通过正规渠道投保，确保保险真实有效。
03户外运动团体意外险怎么买、买多少？
第一步：按风险等级定框架
根据活动风险等级，选择对应的保险责任框架：
休闲级：重点看意外医疗，可补充个人责任。
中级：意外伤害≥50万/人，附加急性病保障。
硬核级：高风险专项保障，紧急医疗运送保障。
极限级：身故伤残保障100万/人，挑全面保障。
第二步：根据人数选策略
中短期：按天数买户外运动保险，选择更灵活。
长期或一年多次：选择户外运动年险方案，覆盖每一场户外活动。
第三步：活动地域补漏洞
不同地区的自然环境、医疗资源差异巨大，投保时需重点关注：
城市近郊：基础方案即可，需确认是否覆盖非景区野路。
高原地区：必须附加急性病保障，并配置紧急医疗运送运返。
境外活动：选择支持境外医疗直付的产品，赔付更便捷。
在配置保险时，请留意三个常见误区：
一是认为“高保额=高成本”，实际上通过精准匹配风险，保额可优化30%-50%，例如休闲活动加强医疗责任，性价比更高。
二是试图“一份保险走天下”，若同一机构同时组织攀岩（硬核级）和露营（休闲级）活动，应拆分配置，避免因高风险项目拉高整体保费。
三是忽略免责条款。90%的理赔纠纷源于没看清免责条款！比如：部分产品不保野线、AA活动要选择个人自发组织也能买的保险……总之，如你不确定，那就必须要向客户经理询问承保范围。
风险无法完全避免，但可以有效管理。合法经营是底线，保险配置是刚需。
安全出发，平安归来，才是户外活动的真正成功。
保游网曾为上万家户外俱乐部、组织者提供过保险解决方案。如果你的机构需要定制专属的保险服务，欢迎添加保游网专属文旅风控顾问，1对1量身定制保险方案，还能免费领取《户外通用免责声明及安全告知书》（审核制）。
资料领取 | 合作代理 | 加入社群
