发布时间：2025/11/30
7817起旅游出险报案，近1500万元赔款……平均每天130起事故，每小时5个旅游机构面临巨额索赔！这不是危言耸听，而是保游网过去两个月的真实理赔数据。
更残酷的真相是：旅行社持有的责任险，在事故发生时可能形同虚设！
保游网基于真实判例与保险条款，系统梳理六大陷阱。
无论你是核对旧保单，还是采购新保单，看完这篇，能帮你省下不止一半利润！
下文干货密集，建议转发收藏备用。
01分项限额条款削弱总保额
假如你的旅责险总保额高达500万，但其中“每次事故赔偿限额”仅20万元。一旦发生重大事故，超出20万元的赔款将由企业自行承担。
保游网解读：采购时必须逐一审核所有分项限额，确保其与实际风险匹配。总保额是“天花板”，但真正有用的是每个分项的“地板”。
02低价竞争陷阱，免责条款严苛
低价保单通常通过增加免责事项、降低分项限额、缩减保障范围来实现。例如，将兼职人员、猝死、精神损害费等常见风险列为免责。
保游网解读：采购时不要只看价格，重点审视免责条款的篇幅与具体内容，避免理赔时陷入困境。
03合作方保障缺位，承担连带责任
合作的酒店、餐厅或景区因其设施缺陷导致游客受伤，若对方缺乏足额的公众责任险，赔偿责任将首先由组织方——旅行社承担。
保游网解读：根据《旅游法》，旅行社对履行辅助人（合作方）的过错行为承担先行赔付责任。务必在合作协议中明确要求对方提供有效的公众责任险保单并定期核验。
04忽略“兼职人员”风险，陷入用工纠纷
如某兼职领队在带团中摔伤，法院判决旅行社承担全部赔偿责任15万元，而其保单因未涵盖兼职人员，导致无法理赔。
保游网解读：在法律实践中，兼职、实习人员等在执行工作任务时被视为职务行为。保单必须明确承保“随团工作人员”。
05总分社保障漏洞，保费白花！
总社保单未将分社列为共同被保险人，分社业务处于“裸奔”状态。所有分社共享一个累计赔偿限额，单一分社的大额赔案会耗尽全体保障额度。
保游网解读：确保分社被明确列为被保险人，并优先选择能为每个分社提供独立限额的保单方案。
06地接社保障不足，组团社吃大亏！
比如地接社的疏忽或过失，安排的车辆有问题或者司机操作失误，导致游客在交通事故中受伤，一旦出事客人家属第一时间想到的就是找组团，如果地接社保额不足或者保障不到位，吃亏倒霉的都是组团社！
保游网解读：必须在合作合同中明确要求地接社购买足额的旅行社责任险，并每年收取保单复印件以备核验。
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