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保游网最近结案一起旅责险和旅意险共同赔付的案例。

一位67岁游客参加某旅行社组织的老年团，行程中猝死，法院判旅行社担责30%。

这个案子涉及的责任划分和保险搭配，值得给旅业同行展开说说。

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旅游团费变成61.9万核定损失

河南一家旅行社组织了一场“泰安2日游”，报名的大多是老人，但出发前，旅行社没有和游客签书面旅游合同。

行程里，一位67岁的游客突然倒地，经120抢救无效死亡，诊断为呼吸心跳骤停、心源性猝死。

事后，家属将旅行社诉至法院。

法院认定了一个关键点：这个团大部分是65岁以上老年人。旅行社作为组织者，应当预见到老年游客在旅游过程中可能出现的健康风险，并配备必要的急救设备和药品。

但旅行社没有提交证据证明针对老年群体提供了充分安全保障措施，导致老人在120到来前未得到有效抢救。

综合下来，法院酌定旅行社承担30%的赔偿责任。

02

旅责险/旅意险合计赔付30万

这个案子最终通过两张保单完成赔付。

旅责险：旅行社投保了「保游守护者旅行社责任险（境内版）」。

法院认定旅行社承担30%赔偿责任后，保险公司在旅行社责任险限额范围内赔付约20.1万元，包含死亡赔偿金、丧葬费、医疗费、精神抚慰金等。

旅意险：旅行社为游客投保了「保游畅心游升级版境内旅行保险」。

老人在行程中突发疾病当日死亡，结合诊断证明及门诊病历，认定属于急性病范畴，在急性病身故保额10万元范围内承担赔偿责任。

保游网协助完成旅责险、旅意险双线理赔：梳理两张保单的保障范围，指导理赔材料准备，跟进责任认定与理赔流程，协调保险公司沟通，推动赔款落地。

03 

老年团风险，怎样用保险覆盖？

这个案子真正值得关注的，不是赔了多少钱，而是它暴露出的两个风险信号。 

1.非剧烈场景猝死，也可能被认定与旅行社有关

老年游客的身体基础相对较弱，在行程中突发疾病的风险相对更高。如果行程安排节奏、急救响应速度、安全保障措施等环节被认定未尽合理注意义务，旅行社仍可能担责。

这类符合保险合同约定的因管理疏漏产生的法定赔偿责任，在旅责险的保障范围内。

2.游客意外险配置要关注保额

旅游意外险需要留意的是，部分产品对老年人的保额可能有年龄限制，比如60岁以上赔付比例50%，70岁以上赔付25%。老年团在配置保险时，要提前确认年龄对应的保额和赔付比例。 

保游网有专门针对旅行社定制的境内旅游保险，年龄可保至100岁，高龄老人出行也有相应的保障方案。

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