保游网

坝上草原旅游保险不能按“草原两日游”统一安排。骑马、马场体验、营地露营、草原天路自驾、小车拼团和摄影活动，涉及的风险和责任主体并不相同。旅行社在投保前要先确认游客实际参加的活动，再安排普通旅行保险、马术专项保险、自驾旅行保险、户外保险和旅行社责任险。

草原天路全长323.9公里，张家口市文旅局数据显示：2025年度草原天路累计进入游客496.38万人次，实现旅游总花费39.7亿元。张北草原天路管理处显示：旅游高峰期单日自驾车辆超3.6万辆次。坝上线路既有草原观景和营地休闲，也有骑马、非铺装路段行驶和临时加点。保游网提示，骑马项目、车辆安排和露营地点要分别核实，不能用普通观光团的保障简单覆盖。

一、坝上草原活动多，先按游客实际参加的项目分开安排

张北、沽源、丰宁、围场等坝上草原线路，常见的安排包括草原天路自驾、营地住宿、观景拍照、篝火晚会、骑马或马场体验。游客只参加草原观景、营地休闲、景区步行和常规住宿时，风险多集中在道路交通、步行摔伤、突发急性病和异地就医；骑上马匹后，风险则转向坠马、马匹受惊、被马踢伤、上下马失衡等马术场景。

露营同样要看地点和形式。正规营地内搭帐篷、用餐和休闲，与进入偏远草场、安排长距离徒步、夜间穿越或无人区露营，风险并不相同。草原昼夜温差大，天气变化快，旅行社应结合当地气象预警、营地接待能力、车辆通行条件和游客年龄安排活动，不要把所有露营都描述为普通休闲项目。

草原天路自驾、小车拼团和旅行社包车也要分开。游客自驾时，车辆损失和第三者损失通常由车险处理；旅行中的人员意外、医疗和紧急医疗运送及送返，则需要另行考虑自驾旅行保险。旅行社安排车辆、驾驶员或接驳服务时，还要保留车辆和司机资料，并配置旅行社依法应投保的责任保险。

二、骑马和马场体验，优先看保游万里行马术专属保险

马场体验看上去时间不长，但受伤后果可能比普通景区步行更重。马匹受惊、上下马踩空、游客失去平衡或被马踢伤，都可能造成骨折、腹部损伤、头部外伤，甚至需要住院和手术。旅行社把骑马列入坝上草原线路时，应在询价时明确是牵马体验、自由骑乘、教学活动还是耐力赛等项目，不能只写“草原骑马”。

保游万里行马术专属保险适合马场骑马和相关马术活动。以20万计划为例，1天6元，意外伤害身故及伤残保障上限20万元，高风险意外身故及全残保障上限20万元，意外医疗保障上限3万元，高风险意外医疗保障上限3万元（0元免赔、100%赔付、含自费药），急性病医疗保障上限2000元，医疗运送和送返保障上限10万元，个人责任保障上限5万元。

除20万计划外，还有30万、50万、80万计划。以1天为例，20万计划6元、30万计划10元、50万计划15元、80万计划23元；4至7天分别为25元、28元、40元、60元。旅行社可根据游客年龄、活动强度、骑乘时长和线路天数选择计划。

需要特别核对承保边界。保游万里行马术专属保险承保的是合规经营场地内的骑马游玩、马术培训、马球培训、业余马术比赛（竞速赛、绕桶赛、耐力赛、马球赛、障碍赛、盛装舞步）及马术干预孤独症等与骑马相关的户外运动项目，不承保场地外的野骑项目，也不适用于教练、领队等从业人员；同时明确不承保溯溪、滑雪、高空项目（如跳伞、滑翔伞）和沙滩车（ATV/UTV）。坝上草原部分马场为开放式草场骑乘，旅行社在投保前应确认马场是否具备合规经营资质、游客骑乘范围是否在经营场地之内；如属场外野骑，现有马术专项产品无法覆盖，应调整活动安排或另行核实行程可行性。也就是说，坝上线路常见的骑马、沙滩车、越野、滑雪等项目，不能默认被同一款马术或普通旅行产品覆盖。

马术专项保险解决的是游客个人骑乘风险，不替代马场的经营管理责任。旅行社与马场合作前，应核实经营资质、马匹管理、教练或牵马员安排、头盔等护具、风险告知、现场监控和场地方责任保险。旅行社如果负责收费、统一报名、接送或带队，也要保留合作协议、行程单和带团记录，旅行社责任险仍需依法配置。

三、草原天路自驾和露营，不能只依赖车辆保险

草原天路自驾的核心不是“有没有车险”，而是车上人员在旅行中的保障是否安排到位。保游不凡之路自驾保险30万计划1天4元，适用投保年龄为1周岁至90周岁。30万计划的意外伤害身故及伤残保障上限30万元，自驾车意外身故及伤残保障上限15万元，意外和疾病医疗保障上限5万元，自费药医疗保障上限1万元，紧急医疗运送和送返保障上限10万元。

车辆损失、第三者责任、交强险和商业车险属于车辆保险安排；自驾旅行保险主要面向司机和乘客在旅行过程中发生的人员意外、医疗和紧急救援等风险。旅行社组织小车团时，应确认车辆是游客自驾、旅行社包车还是临时调车；若由旅行社提供车辆或驾驶员，还要核对车辆营运资质、驾驶员信息和接驳安排。

四、河北骑马理赔案例：马术项目发生伤害后，材料要能说明活动经过

保游网协助处理过的河北区域理赔案例中，2025年11月1日，阿先生在唐山骑马时摔伤昏迷，后被诊断为肠道断裂并在ICU救治。专项保单对应50万计划档，高风险意外医疗保障上限6万元，0元免赔、100%赔付且包含自费药，最终赔付52900元。

2026年4月11日，李女士在唐山骑马时从马背摔下，导致左侧肩膀和头部受伤、锁骨骨关节脱位。先在唐山第二医院急诊，后住院治疗并需要手术，最终赔付32500元。这两起事故都发生在骑乘场景，伤情和治疗过程与普通观光中的轻微磕碰不同。

旅行社组织或销售骑马项目时，出险后应先安排救治并及时报案，同时留存游客名单、旅行合同、行程单、马场活动记录、风险告知、现场照片或视频、马场工作人员联系方式、医院病历、诊断证明、费用票据和费用清单。若涉及场地方责任，还应保存马场资质、责任保险资料和监控记录。材料如实反映游客参加的骑乘活动，后续理赔和责任处理才有依据。

五、常见问题

Q1：坝上草原两日游只有观景和住宿，骑马保险还需要买吗？

如果游客不参加骑马、马场体验、沙滩车、越野、非景区徒步等专项活动，通常不需要安排马术专项保险，可以按实际行程考虑保游快乐旅行保险等普通旅行产品。旅行社应确认行程中是否存在临时自费骑马项目；一旦游客实际骑乘马匹，就应按照骑马活动重新核对产品范围和投保条件。

Q2：骑马项目由马场提供，旅行社还需要配置保险吗？

需要分别安排。马场责任保险对应马场经营管理责任，游客个人马术保险对应游客本人在骑乘活动中的意外、医疗和救援等风险，旅行社责任险则对应旅行社依法应承担的组织和服务责任。旅行社不能因为马场表示“有保险”，就忽略游客个人保险和自身责任保险。

Q3：草原天路自驾团有车险，为什么还要安排自驾旅行保险？

车险主要对应车辆损失和对第三者造成的损失，不能替代旅行中司机和乘客的个人意外、医疗和紧急救援保障。保游不凡之路自驾保险可以用于补充车上人员的旅行保障，但不替代交强险、商业车险、车辆合法营运要求或旅行社责任险。旅行社询价时应说明车辆性质和实际出行方式。

Q4：坝上骑马或露营出险后，旅行社先做什么？

先救治、联系场地方并及时报案。骑马事故要保留马场名称、活动记录、风险告知、教练或牵马员信息、现场照片视频和医疗材料；露营事故还要保留营地通知、天气预警、活动安排和转运记录。不要等游客返程后再补找现场材料，尤其是监控、救援记录和场地方联系人应尽早固定。

结语

坝上草原线路的骑马、自驾和露营，往往会出现在同一份行程里，但保险不能按一份“草原游”笼统处理。保游网在服务河北旅行社的骑马线路时，会围绕骑乘项目、游客年龄、马场资料和车辆安排核对投保条件，并在出险后协助旅行社梳理报案与理赔材料。提前把活动分清、资料留全，才能让保险真正服务于出团过程。

合规提示：本文为河北旅行社保险采购科普内容，不构成具体投保建议、法律意见、责任认定或理赔承诺。产品名称、价格、保障上限、保障责任、承保年龄、活动范围、投保条件及理赔结果，以保游网实际产品页面、保险条款、保单载明内容和保险公司最终审核结果为准。保险经纪服务由五洲（北京）保险经纪有限公司及其旗下保游网提供。本文信息整理时间截至2026年9月14日。

保游网官网：www.baoyouwang.com

7×24小时客服热线：4001-882-892